Comment et où trouver une location-accession ?

Pas de CDI, absence d’apport personnel, anciens problèmes bancaires… Vous rêvez de devenir propriétaire mais les contraintes du marché de l’immobilier freinent votre projet ? La location-accession peut sans doute vous donner un coup de pouce pour accéder à la propriété. Cette solution alternative permet aux particuliers de louer le logement de leur rêve en attendant de l’acheter définitivement une fois leur épargne constituée ou leur situation financière stabilisée.

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Sachez qu’en plus, la location-accession n’est pas seulement réservée aux foyers modestes, ce dispositif alternatif est ouvert à tous. Alors, comment fonctionne exactement la location-accession ? Des aides sont-elles possibles pour optimiser votre financement ? Où trouver une location-vente en France ? Nous répondons à toutes ces questions !

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Qu'est-ce que la location-vente ou location-accession ?

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Avant de vous expliquer où trouver une location-vente, revenons rapidement sur le fonctionnement de cette solution d’investissement. 

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Location-accession, un contrat simple et transparent

Similaire au leasing auto, la location-accession également appelé leasing immobilier est un dispositif qui permet à tout particulier d’acheter un bien progressivement après une première période de location. Pour ce faire, il est nécessaire de solliciter un établissement de crédit-bail qui achète le bien immobilier et le réserve exclusivement au locataire pendant maximum 4 ans. Dans un premier temps, le propriétaire de la location-accession est donc la société de crédit-bail qui transfère ensuite la propriété au locataire-accédant.  

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Pendant cette période, le locataire profite librement de son logement en contrepartie du paiement de mensualités. Ces dernières, appelées redevances, sont à double-emploi : 

• Une partie sert d’épargne (apport personnel) et viendra en déduction du prix d’achat (ou sera reversée au locataire s’il n’achète pas le bien).
• L’autre est un loyer payé en compensation de la jouissance du logement (ces sommes ne seront pas récupérables).

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A tout moment ou à la fin du contrat de location-accession, le locataire peut librement décider de lever son option d’achat et d’acheter le bien ou de renoncer à son acquisition.

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Ce type de transaction se formalise par un acte authentique, soit la signature d’un contrat de location-accession, qui fixe notamment  : 

• La date d’entrée dans les lieux et la période de location (3 ans, renouvelable pour un an)
•  Le prix de vente du bien et les modalités de paiement
• Le montant de la redevance payée en location-accession par le locataire
• Le montant des charges estimées qui incombent au locataire
• …

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A noter : ce n’est pas la société de crédit-bail qui choisit le bien mais elle peut apporter son conseil sur où trouver une location-vente immobilière qui correspond au budget de locataire-accédant.

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Pourquoi choisir un contrat de location-vente ?

Même si actuellement les taux d’emprunt pour les crédits immobiliers sont au plus bas, beaucoup de particuliers se voient refuser leurs demandes de prêt, souvent par manque d’apport personnel. Cette mise de départ représente 10 % du prix du bien et sert à couvrir les frais annexes inhérents à l’achat (frais de notaire, de garantie, de courtage…). Si l’emprunteur dispose de peu ou pas d’apport, les banques ont tendance à se protéger et à refuser d’accorder le prêt.

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Le contrat de location-vente permet de contourner ce problème car pendant la première période locative, le futur acquéreur peut jouir de son bien tout en prenant le temps de se constituer une épargne solide. Avec une situation financière assainie et un bon apport, un prêt immobilier peut ensuite être obtenu rapidement. 

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Vente en location-accession libre

Une location-vente classique ou libre signifie que l’acquéreur final prévoit d’utiliser ses fonds propres pour financer son achat immobilier. En dehors du prêt octroyé par la banque, il ne dispose d’aucune aide financière (hormis peut-être un prêt familial contracté avec un proche). Avec cette formule, le particulier peut choisir son bien n’importe où en France, sans contrainte, hormis celles bien sûr de son budget.

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La location-accession avec le PSLA 

Le Prêt Social Location-Accession est un dispositif des Pouvoirs Publics qui visent à permettre aux revenus modestes d’accéder à la propriété même sans apport personnel. Il est soumis à des conditions d’éligibilité :

• Un plafond de revenus maximum fixé par l’Etat qui varie en fonction de la zone géographique et du nombre de personnes constituant le foyer.
•  Un prix au mètre carré à ne pas dépasser

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Pour savoir où trouver une location-vente, il faut se rapprocher d’organismes conventionnés. Il peut s’agir d’office HLM ou d’organismes agréés par l’Etat. Vous êtes donc limité à leurs offres.

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Néanmoins, dans le cadre d’une location-accession avec PSLA, vous profitez de nombreux avantages comme la possibilité d’acheter un bien sans apport et à prix préférentiel, des frais de notaire réduits, un cumul avec d’autres aides financières ou encore une exonération de taxe foncière sur les 15 premières années… 

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Le PSLA est aussi une solution sécurisée car si l’acquéreur n’achète pas le logement, il profite d’une garantie de relogement. S’il ne peut plus payer ses mensualités au cours des 15 premières années, l'organisme vendeur s’engage à racheter le logement.

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Où trouver une location-vente immobilière ?

Il est possible d’acheter en location-vente une maison ou un appartement sur plan, en cours de construction, neuf ou ancien partout en France. Pour savoir où trouver une location-vente, vous pouvez :  

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Faire appel à Hestia pour une vente en contrat de location-accession

En tant que société de crédit-bail immobilier, nous ne nous occupons de tout ce qui permet de finaliser votre projet de location-vente : le contrat bien sûr mais aussi : 

• L’étude de votre dossier bancaire pour déterminer votre potentiel d’investissement
• La recherche de biens en fonction de votre budget
• Une prestation de courtage pour trouver les meilleurs taux d’emprunt
• Un accompagnement complet pour monter votre dossier administratif de prêt

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Suggérer au vendeur une location-accession

Vous avez repéré un bien parmi les annonces immobilières proposées en France mais vous n’avez pas encore suffisamment d’apport personnel pour obtenir votre prêt ? Pour ne pas passer à côté de ce logement, demandez au vendeur si un contrat de location-accession peut l’intéresser. 

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Pour lui, cela ne change rien puisque il vendra son bien au prix souhaité. L’intervention d’une société de crédit-bail est aussi très rassurante pour l’ancien propriétaire. Avec l’excellente stabilité financière d’Hestia notamment et nos liquidités disponibles immédiatement , les vendeurs priorisent souvent nos dossiers d’achat.

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Où trouver une location-vente avec le PSLA ?

Si vos revenus vous permettent d’accéder au PSLA, vous pouvez vous rapprocher des organismes HLM de votre agglomération ou d’un conseiller ADIL qui vous indiquera les logements éligibles à ce dispositif. Vous pouvez commencer par vérifier le zonage de la commune où vous souhaitez acheter et les plafonds de revenus appliqués. Toutes ces informations sont disponibles sur le site service-public.fr. 

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